آرشیو   |  تماس با ما   |  جستجوی پیشرفته    RSS   |  نسخه موبایل   |  نسخه تلکس  
 خانه    بانک و بیمه    نفت و انرژی    اقتصاد کلان    صمت    بورس    درباره ما    ارسال خبر و یادداشت    گیشه مطبوعات  
جمعه، 26 مرداد 1397 - 19:13   
  تازه ها:  
   آخرین مطالب  
  کویت در آستانه بازی‌ها رفع تعلیق شد
  ناگفته های رزمنده «آلکس» از لشکر58 ذوالفقار
  افزایش جمعیت بی‌خانمان‌های شاغل در هنگ کنگ
  اتحاد سرخ‌ها در زمین علیه شعارهای عجیب سکوها
  ورود ستاره حساسیت برانگیز به ورزشگاه یادگار+عکس
  علیرضا منصوریان عزادار شد
  گل تیموریان در میان ۵ گل برتر یک‌چهارم نهایی لیگ قهرمانان آسیا
  حقوق و مزایای کارگران ساعتی چطور محاسبه می‌شود؟
  ادای احترام کاربران به آزادگان سرافراز +تصاویر
  دانستنی‌های جالب علمی
  کی روش در بین گزینه های کلمبیا جایی ندارد
  ماجرای نجات یک سگ توسط آسید مهدی قوام(ره) + فیلم
  اما و اگرهاى دریافت مابه‌التفاوت نرخ ارز از واردکنندگان
  علیپور به دنبال شکست طلسم گلزنی
  امیدهای عربستان به ایران رسیدند
  رسن – عالیشاه؛ پاسور طلایی پرسپولیس کیست
  ستاره سابق بارسا در آستانه بازنشستگی از فوتبال
  بیرانوند آماده‌‎ی اولین کلیت شیت در آزادی
  تصاویر دیدنی و آرشیوی از عزت الله انتظامی
  پیکر ضیاءالدین دُری فردا از شیراز به تهران منتقل می‌شود
  آذری جهرمی: پارازیت ارتباطی به آنتن دهی موبایل ندارد
  مذاکره سپیدرودی‌ها و مهاجری در رشت
  تمجید کولینا از قضاوت فغانی در جام جهانی ۲۰۱۸
  تابستان آشفته رامین رضاییان و محو شدن از زمین!
  حذف پینگ‌پنگ بازان نوجوانان و جوانان ایران
  کاهش ۱۰۴۵ واحدی شاخص بورس در هفته‌ای که گذشت
  کارکنان تعاونی شهرستانی سهام عدالت: تکلیف ما را مشخص کنید
  از «باور ۳۷۳» تا رادارهای شناسایی مخفی
  حقایقی شگفت‌انگیز و باورنکردنی در مورد آدولف هیتلر
  نیمار بی تاب بازگشت به لالیگا است
- اندازه متن: + -  کد خبر: 166666صفحه نخست » بانک و بیمهچهارشنبه، 19 اردیبهشت 1397 - 17:06
بنگاه‌داری یک بانک خصوصی با تزریق سپرده‌ مردم به زیرمجموعه‌ها/ ۲۲هزار میلیارد تومان برای ابرپروژه ایران مال
اکوفارس: بانک آینده که در مدت دو سال دارایی‌ خود را از 35 هزار میلیارد تومان به بیش از 80 هزار میلیارد تومان رسانده است، بیش از 32 هزار میلیارد تومان از منابع خود را در شرکت‌های زیرمجموعه سرمایه‌گذاری کرده است.
  

سال‌هاست خروج بانک‌ها از بنگاه‌داری از سوی مسئولان اقتصادی دنبال می‌شود و چندین بار مزایده‌های گسترده‌ای برای فروش اموال مازاد بانک‌های دولتی و اصل چهل و چهاری برگزار شده است.

در برخی مواقع اموال مازاد بانک‌ها به‌گونه‌ای مطرح می‌شود که انگار بانک‌ها در فرایند خصوصی‌سازی و یا رکود اقتصادی سال‌های 91 و 92 مجبور به تملک اموال و املاک شده‌اند و لحظه‌شماری می‌کنند این دارایی‌ها را فروخته و مانند بانک‌های استاندارد به فعالیت خود ادامه دهند.

اما بررسی صورت‌های مالی برخی بانک‌ها نشان می‌دهد، بانک‌ها چندان هم بی‌میل به افزایش دارایی‌های ثابت و املاک و مستغلات نیستند؛ یکی از بانک‌های بررسی شده بانک آینده است.

براساس صورت‌های مالی حسابرسی شده سال 95 بانک آینده، مانده تسهیلات اعطایی این بانک به شرکت‌های زیرمجموعه خود 17 هزار و 176 ملیارد تومان بوده است. شرکت توسعه بین‌الملل ایران مال که پروژه ایران مال را در دست اجرا دارد 14 هزار و 434 میلیارد تومان، شرکت بهار اقتصاد کامیاران 522 میلیارد تومان و شرکت ارزش آفرینان آینده 2 هزار و 219 میلیارد تومان تسهیلات از بانک آینده دریافت کرده‌اند، البته بررسی‌ها نشان می‌دهد بخشی از تسهیلات اعطایی به شرکت ارزش آفرینان آینده در پروژه ایران مال سرمایه‌گذاری شده است.

پروژه ایران مال، پروژه‌ای در منطقه 22 تهران و به مساحت یک میلیون و 100 هزار متر مربع است که در فاز دوم 600 هزار متر مربع دیگر به آن افزوده خواهد شد. هدف از این پروژه ایجاد بزرگترین مرکزی تفریحی، تجاری و اداری جهان است که توسط شرکت توسعه بین‌الملل ایران مال (متعلق به بانک آینده) در حال ساخت است. ساخت این پروژه که از منابع بانک آینده تامین شده است، در نهایت به مالکیت شرکت مذکور در خواهد آمد. در واقع با سپرده‌های مردم این پروژه ساخته و به مالکیت شرکت زیرمجموعه بانک آینده در خواهد آمد.

همچنین در بخش سرمایه‌گذاری بلند مدت در سهام شرکت‌ها، بانک آینده در سال 95 به میزان 1216 میلیارد تومان و در سال 94 رقمی بالغ بر 26 میلیارد تومان در سه شرکت ارزش آفرینان آینده، بهار اقتصاد کامیاران و کارگزاری بانک آینده سرمایه‌گذاری کرده است که همه این سه شرکت به بانک آینده تعلق دارد. 

بنابراین در مجموع از کل دارایی 80 هزار میلیارد تومانی بانک آینده، 32 هزار و 626 میلیارد تومان در شرکت‌های زیرمجموعه سرمایه‌گذاری شده است. 

به گزارش فارس، ارقام فوق که در جداول زیر هم جزئیات آن آمده است، حکایت استراتژی بانک آینده برای بزرگ شدن حجم بانک و گروه بانک آینده به وسیله سرمایه‌گذاری منابع بانک است. منابعی که بیش از 95 درصد آن سپرده‌های مردم است.

نکته قابل تامل آنکه، براساس صورت‌های مالی سال 93، بانک آینده 9700 میلیارد تومان از منابع بانک مرکزی اضافه برداشت کرده است، در همان سال برای پروژه ایران مال بیش از 8300 میلیارد تومان سرمایه‌گذاری کرده است. به عبارت دیگر بانک با چنین سرمایه‌گذاری بزرگی با مشکل نقدینگی مواجه شده و منابع لازم را با اضافه برداشت از بانک مرکزی تامین کرده است.

اضافه برداشت از منابع بانک مرکزی به معنای انتشار پول پرقدرت است که اثر ضریب فزاینده آن، حجم نقدینگی واقعی تولید شده را چند برابر می‌کند. ناگفته نماند که بانک آینده برای بازپرداخت بدهی خود به بانک مرکزی نرخ‌های سود سپرده را به حدود 27 تا 28 درصد افزایش داد و توانست در مدت چند ماه چند هزار میلیارد تومان سپرده جدید جذب و بدهی به بانک مرکزی را بازپرداخت کند.

در واقع بانک وارد بازی پونزی شد و با به هم ریختن بازار پول و جریان سپرده‌گیری در بانک‌ها، برای بازپرداخت بدهی به بانک مرکزی سپرده جذب کرد.

سیاست‌های مالی و اعتباری بانک آینده از منظر اصول بانکداری و اقتصاد سیاسی هم قابل بررسی است. کافی است کمی قواعد بانکداری در ایران مورد بررسی قرار گیرد.

براساس ماده 6 آیین‌نامه تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌ها و موسسات اعتباری، «حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات به هر ذینفع واحد نباید از ٢٠ درصد سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری تجاوز کند» اما این بانک به یک ذینفع واحد که همان شرکت‌های زیرمجموعه خود بانک است،  7.9 برابر سرمایه پایه خود تسهیلات پرداخت کرده است. 

همچنین براساس ماده 8 همین آیین‌نامه حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات کلان در هر مؤسسه اعتباری، باید ٨ برابر سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری باشد اما این بانک 21.4 برابر سرمایه خود تسهیلات پرداخت کرده است؛ البته عدم رعایت نسبت 8 برابری در بسیاری از بانک‌ها به چشم می‌خورد.

این اقدامات بانک آینده موجب شده ضریب ریسک بانک افزایش یابد به طوری که نسبت کفایت سرمایه بانک در سال 95 به عدد 4 رسیده است در حالی که استانداردهای بال 1 نسبت حداقل 8 درصد و بال دو 12 درصد را برای بانک‌ها در نظر گرفته است.

به گزارش فارس، طبق ماده 14 آیین‌نامه تسهیلات و تعهدات کلان، «مؤسسه اعتباری موظف است تمامی اطلاعات مربوط به تسهیلات و تعهداتی را که مطابق مفاد این آیین‌نامه به عنوان تسهیلات و تعهدات کلان محسوب می‌شوند، در مقاطع زمانی ماهانه و حداکثر ظرف مدت یک هفته پس از پایان هر ماه، به شیوه‌هایی که بانک مرکزی اعلام خواهد کرد، به آن بانک گزارش کند. اطلاعات مربوط به تسهیلات و تعهدات مزبور باید حداقل شامل هرگونه تغییر در مانده آنها، اطلاعات مربوط به ذینفع واحد، نوع و میزان وثایق دریافتی باشد.»

بنابراین طبق این قانون بانک مرکزی در جریان این اقدامات قرار دارد و در این باره مسئول است. یا اینکه در جریان نبوده که باز هم نشان‌دهنده عدم ایفای وظیفه نظارتی این نهاد است.

فارغ از همه این عدم رعایت‌ استانداردها و قوانین و مقررات که آثار جبران ناپذیری برای اقتصاد ایران در 4 سال گذشته داشته است، از منظر مباحث رقابت و از دیدگاه اقتصاد سیاسی، سیاست‌های بانک آینده نتایج خطرناکی برای آینده اقتصاد و سیاست ایران به وجود خواهد آورد. حجم کل دارایی بانک آینده با اقدامات تخریبی و غیراستاندارد در مدت دو سال با بیش از 128 درصد افزایش از 35 هزار میلیارد تومان به بیش از 80 هزار میلیارد تومان رسیده است. پدیده‌ای که در هیچ‌یک از بانک‌ها مشاهده نمی‌شود و ابدا با وضعیت اقتصادی کشور در سال‌های 93 تا 95 مطابقت ندارد.

اعطای تسهیلات به شرکت‌های زیرمجموعه و سرمایه‌گذاری مستقیم در این شرکت‌ها از منابع بانک، سیاستی در جهت بزرگ و بزرگتر شدن بانک است. در واقع بانک با رانت شدیدی که به دلیل دسترسی به سپرده‌های مشتریان خود دارد، منابع را در پروژه‌های شرکت‌های زیرمجموعه سرمایه‌گذاری کرده و این روز به روز به وسعت خود می‌افزاید. در حالی که یک بنگاه تولیدی و یا یک سرمایه‌گذار برای دسترسی به منابع مالی نیازمند ارائه وثایق بزرگ و تضامین زیاد، حساب بانکی مناسب و گردش مالی متعدد است. 

در این شرایط شرکت‌های زیرمجموعه بانک‌ها با سرعت می‌تازند و بزرگ می‌شوند و شرکت‌های غیروابسته به بانک‌ها کوچک و کوچک‌تر می‌شوند. نتیجه  این اتفاق افزایش سهم مالکیت و درآمد صاحبان و سهامداران برخی بانک‌ها و کاهش سهم بخش خصوصی و مردم از تولید ناخالص داخلی خواهد بود و این پایه‌ای است برای عدم تعادل‌ها و شکاف طبقاتی. با این روند روزی خواهد رسید که یک درصد از جمعیت کشور مالک 99 درصد از اقتصاد کشور خواهند شد.

پرداخت به بانک آینده در این گزارش به معنای عدم وجود چنین پدیده‌ای در سایر بانک‌ها و حتی نهادهای عمومی نیست و در آینده نزدیک به عملکرد سایر بانک‌ها و نهادهای عمومی پرداخته خواهد شد.

* ارقام به میلیارد تومان

عنوان رقم
حجم کل مانده‌ سپرده‌های مدت‌دار 70،364
حجم کل مانده تسهیلات اعطایی به بخش غیردولتی 46،531
جمع مانده تسهیلات اعطایی به شرکت‌های زیرمجموعه: 17،176
*شرکت توسعه بین‌الملل ایران مال 14،434
سرمایه‌گذاری در پروژه‌های بانک 31،384
سرمایه بانک 1،600
سرمایه پایه 2170

 

عنوان درصد
نسبت کل سپرده‌ها به مانده تسهیلات اعطایی به شرکت‌های زیرمجموعه 24.4
نسبت کل مانده تسهیلات اعطایی به بخش غیردولتی به مانده تسهیلات پرداختی به شرکت‌های زیرمجموعه بانک 36.9
نسبت سرمایه‌گذاری شرکت‌های زیرمجموعه بانک‌ به کل دارایی بانک 40.5
نسبت سرمایه‌گذاری در پروژه ایران مال به کل دارایی بانک 27.9

* ارقام به میلیارد تومان

سرمایه‌گذاری در پروژه‌ها سال 95 سال 94  سال 93 جمع
پروژه ایران مال _ 13،971 8،398 22،368
پروژه فرمانیه 3،384 2،302 1،658 7،344
پروژه اراک _ _ 1،672 1،672
جمع سرمایه‌گذاری‌ها 3،384 16،273 11،727 31،384

انتهای پیام/

   
  

اضافه نمودن به: Share/Save/Bookmark

نظر شما:
نام:
پست الکترونیکی:
آدرس وب:
نظر
 
  کد امنیتی:
 
   پربیننده ها  
  دنبال عذرخواهی نیستم فقط پیکر شوهرم را بازگردانید +عکس
  آخرین وضعیت قیمت سکه و ارز در بازار امروز + جدول
  ایمن حسین به پرسپولیس پیوست؟ + عکس
  فهرست شرکت‌هایی که خودروهای وارداتی آنها از گمرک ترخیص نخواهد شد
  بازگشت تراکتور به سیستم ۴۲۳۱ تهاجمی
  پوگبا یک قدم به بارسلونا نزدیک تر شد
  والورده و احتمال تغییر پست مسی در بارسلونا
  مریم را به باغ خواهرم بردم و آن بلای شوم را سرش آوردم +عکس
  شب امیدوارکننده خارجی‌های استقلال در جم+عکس
  روز خاص ترابی در تبریز؛ او نمی‌خواهد برگردد
  قیمت خودروهای داخلی پنج شنبه ۲۵ مرداد +جدول
  توضیح باشگاه پرسپولیس درباره جذب ایمن حسین
  دستور بازداشت کودک آزار مرندی صادر شد
  اتهام جنجالی به برانکو از زبان آقایان!
  ارسال لایحه نظام رتبه بندی معلمان به مجلس
  رئال مادرید به دنبال جذب مدافع چلسی
  خروج ۲۸ نماینده از ائتلاف نخست وزیر عراق
  شب سخت آذری در جم
  خودرویی‌ها ملزم به پرداخت ما‌به‌التفاوت ارزی شدند
  تغییر مهم استقلال در جم
  تارتار: برابر استقلال کمی خوش شانس بودیم
  درگیری شدید پوگبا- مورینیو؛ امیدواری بارسلونا+عکس
  ترکیب استقلال برابر پارس جنوبی اعلام شد
  اولین شادی گل ماشین‌سازی در لیگ برتر+عکس
  سورپرایز برانکو در ترکیب پرسپولیس
  گرو با استقلال به جم سفر کرد
  کیفیت همام تنها نکته مثبت نمایش استقلال برابر پارس
  دلیل نمایش ضعیف مارسلو؛ حواس پرتی!
  دایی عامل خوشحالی تبریزی‌ها می‌شود؟
  گواردیولا: منچستر یونایتد بزرگترین چالش من است
 
 
 
© اکوفارس 1390
info@ecofars.com
پشتیبانی توسط: خبرافزار